1. Setvi raha-asiasi kuntoon
Ihan ensimmäiseksi, laske budjettisi. Mieti, kuinka paljon pääomaa olet valmis asuntoon sijoittamaan. Tämän lisäksi on tärkeä päättää, mikä on kipukynnyksesi kuukausittaisten lainanlyhennysten maksamiseen. Muista, että lainan lyhennyksen lisäksi tulee maksaa taloyhtiölle erinäisiä vastikkeita. Lainan lyhennyksen ja vastikkeiden summa voisi olla samaa luokkaa kuin nykyinen vuokrasi - tai budjetistasi riippuen jotain muuta. Asunnon hinnan lisäksi budjettiin on siis hyvä varata ekstraa ylimääräisiin kuluihin, joita vastikkeiden lisäksi on esimerkiksi varainsiirtovero, muuttokulut ja mahdolliset remontointikulut. Nyrkkisääntönä on, ettei ensiasunnon ostajan tarvitse maksaa varainsiirtoveroa. Varainsiirtoverosta lisää kohdassa 3.
ASP-laina
Moni ensiasunnon ostaja rahoittaa ensimmäisen kotinsa ASP-lainalla. ASP-laina on valtion kehittämä järjestelmä, jossa on tavallista edullisemmat lainaehdot. Kun olet säästänyt ASP-tilillesi 10 prosenttia asunnon hinnasta, saat loput 90% lainaa valtion takauksella. ASP-lainassa on kuitenkin enimmäismäärä, joka vaihtelee 115 000 eurosta 180 000 euroon, paikkakunnasta riippuen - tarvitset kylkeen siis toisen lainan, jos asuntobudjettisi ylittää ASP-lainakaton rajan. Kysy lisätietoa asunnon rahoittamisesta pankistasi.
Myyntihinta ja velaton myyntihinta
Asunnon myynti-ilmoituksessa kerrotaan yleensä kaksi hintaa: myyntihinta ja velaton myyntihinta. Esimerkiksi uudiskohteissa näiden kahden hinnan ero saattaa olla hyvinkin suuri. Myyntihinta tarkoittaa rahana maksettavaa kauppahintaa myyjälle, johon ei ole laskettu mukaan asunnon velkaosuutta. Yksinkertaisesti siis, myyntihinta on se summa, jonka ostaja maksaa myyjälle kaupantekotilanteessa. Velaton myyntihinta taas kattaa asunnon myyntihinnan lisäksi asunto-osakkeen osuuden taloyhtiön lainasta. Tämä taloyhtiön laina tulee ostajan maksettavaksi, joko kertamaksuna tai kuukausittain rahoitusvastikkeen muodossa. Tästä syystä uudiskohteissa myyntihinta saattaa kuulostaa alhaiselta: siihen ei lasketa taloyhtiön joskus suurtakin lainaosuutta. Joissain tilanteissa myyntihinnan ja taloyhtiön lainaosuuden lisäksi kuluja voi syntyä myös esimerkiksi tonttivuokrasta, jota maksetaan kuukausittain. Niin sanotun valinnaisella vuokratontilla sijaitsevan asunnon vuokraosuus on mahdollista maksaa kaupantekotilanteessa tai myöhemmin kokonaisuudessaan pois.
2. Tee uuden kodin toivelista
On paljon helpompi lähteä liikkeelle kun tiedät mistä tykkäät, eikä asunnon etsiminen mene puhtaasti hakuammunnaksi. Siksipä ehdotamme, että istahdat alas ja kirjoitat listan asioista, joista oikeasti asunnoissa tykkäät. Mieti nykyistä kotiasi - mikä kodissasi on parasta ja mikä huonointa? Mitä muuttaisit nykyisessä kodissasi? Miltä sinusta tuntuu, kun vietät aikaa kotonasi - tykkäätkö ehkäpä avoimista tiloista, vai tunnetko olosi kotoisaksi ahtaammassa? Onko ikkunoiden määrällä ja koolla väliä - haluatko kotiisi luonnonvaloa vai ajaako hyvät lamput mielestäsi saman asian? Tykkäätkö kävellä rappuset ylös asuntoosi vai kulkisitko mielummin hissillä? Pidä kuitenkin mielesi avoinna, voit ihastua yllättäviinkin asuntoehdokkaisiin.
3. Varaudu ylimääräisiin menoihin
Koskaan ei voi olla liian varautunut ylimääräisiin kuluihin. Käsiraha? Asuntolainan lyhennys? Varainsiirtovero? Vastikkeet? Muuttokulut? Taloyhtiön remonttisuunnitelmat? Asunnon remonttikulut? Check, check, check. Käsirahalla tarkoitetaan etumaksua, jonka ostotarjouksen tekijä suorittaa vakuudeksi siitä, että asuntokauppa tapahtuu. Käsirahan suuruus on enintään 4% myyntihinnasta. Jos suunnitelmissasi on remontoida asuntoa, on hyvä pitää mielessä, että jotkut taloyhtiöt vaativat remonttiin liittyen tarkastuksia, mitkä saattavat yllättävästi nostaa kuluja. Ota näistä selvää etukäteen.
Varainsiirtovero
Varainsiirtovero on Suomessa maksettava vero, joka tulee maksaa kiinteistöä ostettaessa. Varainsiirtoveron maksaa lähes aina ostaja. Asunto-osakekaupassa varainsiirtoveron määrä on 2% velattomasta myyntihinnasta, ja kiinteistökaupassa sen määrä on 4% myyntihinnasta. Ensiasunnon ostajan ei tiettyjen ehtojen täyttyessä tarvitse maksaa varainsiirtoveroa ollenkaan. Lain mukaan, kyseiset ehdot täyttyvät seuraavasti:
- olet 15-39-vuotias henkilö
- omistat asunnosta vähintään 50%
- et ole aiemmin omistanut vähintään 50%:n osuutta asunnosta
- ostat asunnon omaan käyttöösi, ja aiot muuttaa asuntoon viimeistään kuuden kuukauden kuluttua kaupanteosta
4. Perehdy taloyhtiöön yhtä läpikotaisin kuin itse asuntoon
Kerrostaloasuntoa ostaessa on hyvä pitää mielessä, että asunto on osa suurempaa kokonaisuutta, jota kutsutaan taloyhtiöksi. Joku viisas tyyppi joskus sanoi, että osta mielummin hyvästä taloyhtiöstä huono asunto, kuin huonosta taloyhtiöstä hyvä asunto. Voit löytää upeasti remontoidun asunnon, josta löytyy huippuluokan kodinkoneet ja tilpehöörit - mutta jos taloyhtiössä ei ole asiat kunnossa, tulet kärsimään siitä jälkikäteen.
Taloyhtiö omistaa ja hallinnoi rakennusta ja vastaa sen kunnossapidosta, remonteista ja korjauksista. Tällaiset toimenpiteet päätyvät usein taloyhtiön osakkaiden maksettaviksi. Taloyhtiön kunto on siis asia, joka vaikuttaa jokaisen osakkaan kukkaroon.
5. Tutustu lähiympäristöön
Mahtavaa, tässä vaiheessa olet laskelmoinut budjettisi, sekä rajannut tarpeesi ja halusi itse asunnon suhteen. Seuraavaksi on hyvä katsoa isompaa kuvaa - mitä haluat uuden kotisi lähiympäristöltä? Millaisia palveluja, millaiset kulkuyhteydet? Älä kuitenkaan jumitu katsomaan asuntoja vain yhdestä kaupunginosasta - yllätyt, kun huomaat kuinka keskenään samanlaisia monet alueet ovat.
Helsingissä esimerkiksi Lauttasaari, Etelä-Haaga, sekä Arabianranta ovat monella tapaa hyvin samantyylisiä alueita. Niin ovat myös Ruskeasuo, Otsolahti, ja Katajanokka. Myös Koivukylässä, Kannelmäessä ja Ala-Malmissa on paljon samaa. Tämän huomaa Helsinkiläisten muuttokaavasta - moni muuttaa juurikin jostain näistä alueesta toiseen. Pidä siis mielesi avoinna myös ihan uusille alueille.
Tähän väliin on hyvä sanoa sama, kuin mitä äitisi sinulle sanoisi - mieti elämääsi muutaman vuoden päähän. Aiotko jatkaa saman työn parissa, taikka hankkia perheenlisäystä? Älä ota tästä kuitenkaan liikaa stressiä, tulevaisuuden ennustaminen on (ainakin vielä) mahdotonta.
Oletko helppouden ja nopeuden ystävä? Kurkkaa täältä Kodit.io:n myynnissä olevat remontoidut, kuntotarkastetut ja muuttovalmiit asunnot.
Unelma-asunnon löytyessä on toimittava nopeasti - todennäköisesti asunto on unelmien täyttymys myös muille asuntoa etsiville. Markkinoiden nopein ja helpoin tapa myydä asunto onkin myydä se suoraan meille. Lue lisää Kodit.io asunnon myyntioppaasta ja vältä kahden asunnon loukku.
Lue myös:
Asunnon osto – selvitä nämä 5 asiaa taloyhtiöstä ennen ostoa
Vinkit aloittelevalle asuntosijoittajalle: asuntosijoittajat kertovat